Kebijakan KYC dan AML

1. Pendahuluan

KYC (Know Your Customer) adalah proses mengenali dan memverifikasi identitas setiap pengguna. AML (Anti-Money Laundering), yang dalam ketentuan Indonesia sering disebut bersama APUPBB (pencegahan dan pemberantasan pencucian uang dan pendanaan terrorisme), adalah rangkaian langkah untuk mencegah platform kami disalahgunakan sebagai kanal dana hasil kejahatan. Kebijakan ini berlaku bagi seluruh pengguna Garuda Capital tanpa kecuali.

Tujuannya sederhana: memastikan setiap akun dipakai oleh orang yang benar-benar ada, dengan identitas yang bisa dipertanggungjawabkan, sehingga platform tetap aman bagi semua pengguna dan patuh terhadap ketentuan yang berlaku.

2. Apa itu KYC

KYC adalah verifikasi bahwa Anda memang orang yang Anda klaim. Kami mencocokkan data pendaftaran dengan dokumen identitas resmi, lalu memastikan dokumen itu sah, berlaku, dan benar-benar milik Anda melalui pencocokan wajah. Hasilnya menentukan bahwa satu orang hanya memiliki satu akun dengan satu identitas.

3. Apa itu AML / APUPBB

AML mencakup penilaian risiko setiap akun, pemantauan pola transaksi yang tidak lazim, dan pelaporan kepada pihak berwenang bila ditemukan indikasi kuat pencucian uang atau pendanaan terrorisme. Prosedur ini wajib bagi penyedia layanan keuangan di Indonesia dan tidak bisa dikesampingkan atas permintaan pengguna.

4. Mengapa verifikasi identitas diperlukan

Verifikasi melindungi Anda dan pengguna lain. Ia mencegah orang lain membuka akun atas nama Anda, menyulitkan penjahat memakai platform sebagai kanal dana gelap, memastikan penarikan hanya dikirim ke pemilik akun yang sah, dan memenuhi kewajiban hukum kami. Tanpa verifikasi, klaim atas dana yang hilang atau dibekukan akan jauh lebih sulit dibuktikan.

5. Dokumen yang diperlukan

Untuk verifikasi identitas, kami menerima KTP, paspor, atau SIM yang masih berlaku. Untuk verifikasi alamat, kami menerima rekening koran, tagihan utilitas, atau surat keterangan domisili atas nama Anda yang terbit dalam tiga bulan terakhir. Sebagai pencocokan wajah, kami meminta satu selfie yang diambil langsung dari kamera pada saat proses berlangsung.

Dokumen harus terbaca jelas, tidak terpotong, dan bukan hasil salinan layar. Kami tidak meminta dokumen selain yang disebut di atas, dan tidak pernah memintanya dikirim melalui obrolan pribadi atau pesan singkat.

6. Proses verifikasi

Prosesnya berjalan lima tahap. Pertama, Anda mendaftar dengan data dasar. Kedua, Anda mengunggah dokumen dan menyelesaikan selfie dari halaman verifikasi di dasbor. Ketiga, sistem memeriksa otomatis kelengkapan dan keaslian format dokumen. Keempat, bila ada yang tidak meyakinkan, tim kepatuhan meninjaunya secara manual. Kelima, hasil dikirim ke surel Anda: disetujui, ditolak dengan alasan, atau perlu dokumen ulang.

7. Pemeriksaan lanjutan (EDD)

Pada kondisi tertentu kami menerapkan Enhanced Due Diligence: sumber dana yang tidak biasa besar, struktur kepemilikan yang rumit, keterkaitan dengan yurisdiksi berisiko tinggi, atau hasil pemantauan transaksi yang menandai pola tidak lazim. Pemeriksaan lanjutan bisa meminta pernyataan sumber dana, dokumen pendapatan, atau konfirmasi tambahan melalui panggilan video.

8. Lama proses verifikasi

Pemeriksaan otomatis selesai dalam hitungan menit, sedangkan keputusan akhir umumnya diberikan dalam satu hari kerja setelah dokumen lengkap. Proses bisa lebih lama bila dokumen perlu diperbarui, saat antrean pemeriksaan manual sedang tinggi, atau bila akun masuk kategori pemeriksaan lanjutan. Status verifikasi selalu terlihat di dasbor Anda.

Bila verifikasi Anda melebihi satu hari kerja tanpa kabar, periksa dasbor terlebih dahulu: penundaan paling sering disebabkan dokumen yang dikirim ulang belum lengkap. Setelah itu barulah hubungi dukungan dengan nomor akun Anda agar peninjauan bisa dipercepat sesuai antrean yang berlaku.

9. Alasan penolakan

Verifikasi bisa ditolak atau dihentikan sementara bila dokumen kedaluwarsa, buram, atau terpotong; data pendaftaran tidak cocok dengan dokumen; selfie tidak berhasil dicocokkan; terdapat indikasi dokumen hasil manipulasi; satu identitas terbukti dipakai untuk beberapa akun; atau pengguna tidak menyerahkan informasi yang diminta dalam tenggat yang diberikan. Setiap penolakan disertai alasan dan kesempatan memperbaiki dokumen.

10. Pemantauan transaksi

Setelah akun aktif, sistem kami terus memantau pola setoran, perdagangan, dan penarikan. Transaksi yang menyimpang dari profil akun Anda, misalnya setoran besar yang segera ditarik tanpa aktivitas dagang, bisa memicu peninjauan manual. Selama peninjauan, sebagian fungsi seperti penarikan bisa dibatasi sementara sampai pemeriksaan selesai.

Yang tidak pernah kami minta

Proses verifikasi berjalan lewat dasbor dan surel resmi kami. Di luar itu, permintaan berikut selalu berarti penipuan, apa pun alasannya:

• Kata sandi akun atau kode verifikasi dua langkah Anda.
• Unggah dokumen lewat tautan dari pesan singkat atau obrolan pribadi.
• Pembayaran sejumlah tertentu agar verifikasi "dipercepat"; verifikasi kami tidak berbayar.
• Instalasi aplikasi pengendali jarak jauh di perangkat Anda.

11. Tanggung jawab pengguna

Anda wajib memberikan data yang benar, mutakhir, dan benar-benar milik Anda sendiri. Menggunakan identitas orang lain, dokumen palsu, atau menolak memperbarui data yang kedaluwarsa adalah pelanggaran serius: akun bisa dibekukan, dana ditahan sampai identitas terklarasi, dan hubungan dengan platform diakhiri tanpa pengembalian biaya yang sudah terjadi sesuai ketentuan yang berlaku.

12. Penyimpanan dan perlindungan data

Dokumen dan data KYC disimpan terenkripsi, diakses hanya oleh petugas berwenang, dan setiap akses tercatat. Masa simpan mengikuti kewajiban hukum Indonesia untuk data kepatuhan keuangan, lebih lama daripada data pemasaran biasa. Rincian lengkap pemrosesan ada di Kebijakan Privasi kami.

13. Penerima data

Untuk menjalankan verifikasi, data Anda bisa dibagikan kepada: penyedia layanan verifikasi identitas, penyedia infrastruktur teknologi yang menandatangani kewajiban kerahasiaan, mitra pelaksana transaksi seperti bursa dan penyedia pembayaran, serta regulator atau aparat penegak hukum yang sah meminta data sesuai prosedur. Kami tidak menjual data pribadi kepada pihak mana pun.

14. Kepatuhan terhadap ketentuan

Kebijakan ini disusun dengan memperhatikan ketentuan pencegahan pencucian uang yang berlaku bagi aktivitas perdagangan berjangka komoditas di bawah pengawasan Bappebti serta ketentuan perlindungan konsumen sektor jasa keuangan yang diawasi OJK. Kami meninjau dan memperbarui prosedur internal secara berkala mengikuti perubahan peraturan.

15. Kontak dan dukungan

Pertanyaan seputar verifikasi, status dokumen, atau kebijakan ini bisa disampaikan ke Tim Dukungan Klien dan Kepatuhan melalui surel [email protected] pada jam layanan Senin sampai Jumat, 09.00 sampai 18.00 WIB (hari libur nasional tidak termasuk). Sertakan nomor akun Anda agar penelusuran lebih cepat; jangan pernah menyertakan kata sandi atau kode verifikasi dalam surel.